Життя інколи повертає таким чином, що без позики просто неможливо швидко вирішити проблемну ситуацію або ж придбати необхідну річ. Кошти в борг дають або банк, або мікрофінансова організація – так звана МФО.
В чому їх відмінності й де краще взяти кредит – розглянемо у статті нижче.
Особливості банківського кредитування
Банківська установа – це втілення традиційної сталості та надійності в підсвідомості громадян. Банкіри прагнуть мати гарантії, що отримають позичені кошти і матимуть з цього неабиякий зиск, тому:
- Ретельно перевіряють кредитну історію людини, що звертається з проханням про отримання грошей.
- Вимагають довідку про мінімум піврічні надходження;
- Кредитують переважно громадян працездатного віку, що офіційно працюють.
- Дають значний перелік документів, необхідних для укладання угоди.
- Можуть потребувати заставного майна чи гарантії від поручителів.
- Іноді додають комісії чи сплату за обслуговування, майстерно приховані в кредитних договорах.
Кредитна історія
Кредитною історію вважають попередній досвід співпраці між банківською установою і громадянином. Фінустанова аналізуватиме, чи отримували ви раніше кредитні кошти, як швидко повернули позику, чи прострочували виплати.
Якщо ви сумлінно виконували договірні умови минулого разу, то шанси отримати новий кредит суттєво зростають. Якщо порушували – скоріш за все, на вас чекає жорстка відмова.
При першому зверненні, за умови вашої відповідності банківським вимогам, кошти можуть дати, але, наприклад, не в повному обсязі, якщо бажана сума буде завеликою.
Сума кредиту
Краще взяти гроші в кредит в банку, якщо ви потребуєте значної суми – від 20 тисяч гривень і повертатимете її протягом тривалого часу. Бо МФО діють в іншій ніші – невеликі позички на короткий строк. Якщо банкіри погодять вашу заявку, уважно читайте договір і обов’язково спитайте клерка про комісії та додаткові оплати, які можуть на вас очікувати.
Кредитні картки
Серед банківських кредитних продуктів особливою популярністю користуються кредитні картки – фізичні або віртуальні. Кожна установа має свої вимоги щодо її оформлення: персональні дані, відомості про доходи та працевлаштування тощо. Стартові ліміти на таких картках зазвичай невеликі, але згодом їх можуть підвищувати, якщо клієнт дотримуватиметься фінансової дисципліни.
Як кредитують МФО?
Багато українців переконані, що краще брати кредит в МФО. Вони можуть працювати:
- Виключно онлайн, перераховуючи гроші на картку.
- Гібридно, тобто мають як онлайн платформу, так і фізичні точки видачі готівки.
Значної популярності серед населення відповідні фінустанови досягли завдяки спрощеним умовам кредитування, низькому відсотку відмов та швидкості надання грошей. До того ж, на їх офіційних сайтах зазвичай вбудований кредитний калькулятор, скориставшись яким, можна обрахувати суму, яку доведеться повертати, і побачити терміни погашення.
Кредитні продукти
Клієнти МФО можуть розраховувати на мікрокредитування (від 2000 до 7000 тис. грн строком на 105 днів) або на споживчі кредити (8000 – 20 000 тис. грн на 300 днів). Тобто, такі організації пропонують обмежені суми на певні часові періоди зі щоденним нарахуванням відсотків.
Принцип швидкості працює як при видачі позики, так і при її відшкодуванні. Чим скоріше людина повертає кредит, тим меншу суму сплачує за користування грошима. При цьому штрафні санкції за передчасне погашення не передбачаються. Як і приховані комісії чи якісь інші фінансові несподіванки.
Кого кредитують в МФО
На позитивну відповідь від МФО можуть розраховувати майже всі повнолітні громадяни України: з діючим паспортом, ідентифікаційним кодом, номером телефону і банківською карткою (якщо кредитування відбувається онлайн). Тобто, тут краще взяти кредит студентам, пенсіонерам, не працюючим офіційно або навіть людям з недосконалою фінансовою репутацією.
Кому можуть не дати позику
Не можна стверджувати, що МФО видають гроші всім без розбору. Інколи тут відмовляють злісним боржникам, які не повернули кредит відповідній організації. Або при виявлення неправдивої інформації, вказаної у заповненій клієнтом анкеті. Але кількість схвалених анкет превалює.
Обираємо джерело кредитування
Як бачимо, немає однозначної відповіді на питання про те, де краще взяти кредит – у банкірів чи в мікрофінансовій організації. Це залежить від багатьох факторів і в кожному конкретному випадку має визначатися індивідуально.
Якщо вам швидко потрібна невелика сума на короткий проміжок часу – звертайтеся до МФО. Значні кошти надовго вигідніше просити у банку (якщо, звісно, ви не належите до групи ризику). Там можна також оформити кредитку або цільовий кредит – на автівку, житло чи бізнесовий проєкт. Але онлайн цього зробити точно не вдасться.
Мікропозики від надійних партнерів
Потребуючи грошей ненадовго, українці звертаються до перевірених МФО, котрі роками працюють на ринку і користуються повагою серед широкого кола клієнтів.
Серед переваг мікрокредитування від нашої компанії:
- Зручна і зрозуміла онлайн платформа з вбудованим калькулятором, де можна не лише обрати оптимальний кредитний продукт, але й обрахувати його повну вартість без жодних прихованих доплат.
- Можливість оперативно отримати позику на картку, навіть не виходячи з дому – без перерви та вихідних.
- Мінімум документів та вимог до позичальників.