Оформление мгновенных кредитов позволяет быстро получить небольшую сумму на короткий период под процент, установленный финансовой организацией. Процедура оформления кредита простая, а благодаря сети интернет сейчас происходит в онлайн формате. Однако заемщики рискуют натолкнуться на подводные камни микрокредитования, если не знакомы с украинским законодательством.
На каких условиях МФО выдают кредиты?
Каждая микрофинансовая организация самостоятельно устанавливает условия выдачи займа, минимальный возраст физического лица, процентная ставка и т.д., однако можно составить общие условия выдачи микрокредитов, характерные для всех компаний:
♦ Минимальная сумма: 500 грн.
♦ Максимальная сумма: 10 000 – 20 000 грн.
♦ Срок кредитования: 5 – 30 дней.
♦ Процентная ставка: 0% – 1% в день.
♦ Возраст заемщика: от 18 лет.
♦ Документы: паспорт.
♦ Идентификация: номер мобильного телефона, банковская карта.
♦ Занятость: любая.
♦ Кредитная история: любая.
Минимальные требования и простота оформления кредита сделали МФО популярными и среди мошенников, которые и не думают возвращать полученные средства. Поэтому микрофинансовые компании пытаются себя защитить, устанавливая высокие проценты за пользование кредитом и еще больше – за просрочку платежа. До недавнего времени заемщики, которые не смогли рассчитаться с компанией вовремя, попадали в настоящую финансовую кабалу (например, за несколько лет сумма задолженности могла превысить тело кредита в несколько раз). Но с 2021 года на пользователей финансовых услуг ожидают изменения.
Какие изменения произойдут в сфере микрокредитования в 2021 году?
Закон Украины № 891-ІХ «О внесении изменений в некоторые законы Украины о потребительском кредитовании и формировании и обращении кредитных историй» направлен на нормирование правовых отношений между заемщиком и кредитором, и защищает каждую из сторон. На финансовые учреждения и их клиентов ожидают следующие нововведения:
- ♦ Ограничение размера штрафа и пени. Кредитные договоры, заключенные на срок до одного месяца на сумму, равную минимальной зарплате (на момент подписания договора), идентифицируются как потребительские кредиты и регулируются нормами закона «О потребительском кредитовании». Согласно закону, общий размер штрафов и пени (по одному микрокредиту) не может превышать двойную сумму займа, указанную в договоре. Например, если человек получил в долг 10000 грн, общая сумма взыскания не может превышать 20 000 грн (независимо от срока задолженности).
- ♦ Информация о кредитной истории заемщика. С 2021 обязательным условием подписания соглашения с МФО является получение согласия заемщика на доступ к информации о его КИ. Если клиент отказывается дать согласие, договор заключать нельзя. Также финучреждение обязуется предоставлять данные о кредитной истории клиента хотя бы в одно БКИ.
- ♦ Ограничения на количество разрешенных кредитов. Это изменение имеет целью защитить микрофинансовые учреждения от клиентов, не имеющих целью возвращать кредиты.
- ♦ Запрет изменения кредитной ставки. Кредитор не имеет права изменять условия действующего договора в сторону ухудшения условий для заемщика.
Люди, пострадавшие от неправомерных действий МФО, имеют возможность обращаться на горячую линию Министерства юстиции по номеру телефона 0 800 21 31 03.