Кредит — зручний варіант швидкого вирішення фінансових питань. Більшість із нас хоча б раз у своєму житті стикався з його оформленням. Але бувають ситуації, коли людина дізнається про спробу оформлення кредиту на її ім’я, не надсилаючи заявки й не збираючись брати позику. Комусь може надійти повідомлення з кодом підтвердження. А буває, що до “позичальника” телефонують із банку. Але найгірша ситуація — якщо людині докучають кредитори після прострочення оплати. На перший погляд здається нереальним, чи можна оформити кредит на іншу людину. Останнім часом подібні ситуації трапляються дедалі частіше.
Важливо розібратися, як таке відбувається і що робити, якщо на тебе оформили кредит онлайн.
Чи можна оформити кредит на іншу людину
Теоретично кредит може бути оформлений лише самим позичальником. Для цього він повинен надати свої документи та дати згоду на кредит. Але на практиці шахраям вдається обійти таку процедуру за допомогою викрадених даних або методів соціальної інженерії. Такі ситуації останнім часом трапляються навіть частіше, ніж раніше. Важливо знати не лише, що робити, якщо на тебе оформили кредит онлайн, а й як це взагалі можливо.
Для оформлення позики на іншу людину шахраям достатньо отримати:
- паспортні дані;
- ІПН. Цей код навіть не завжди потрібен;
- доступ до номера телефону;
- реквізити банківської картки;
- коди підтвердження з SMS.
Якщо шахрай перехоплює підтвердження, наприклад, через перевипуск SIM-картки, він може завершити оформлення онлайн-позики без участі власника документів.
Великі банківські кредити оформити складніше, але мікропозики в МФО значно простіше отримати через автоматизовану перевірку. Без розуміння, що робити, якщо на тебе оформили кредит без твого відома, тут точно не обійтися.
Відповідальність за оформлення кредиту на чуже ім’я
Оформлення кредиту на чуже ім’я — кримінальний злочин. Воно кваліфікується як шахрайство з використанням персональних даних. Відповідальність передбачає штрафи та позбавлення волі. За повторне порушення в особливо великих розмірах можна отримати строк до дванадцяти років.
А що робити, якщо на тебе оформили кредит, самому постраждалому — логічне запитання. Це також регулюється законодавством. Жертва шахрайства не повинна виплачувати кредит, оформлений іншою особою на її ім’я. Але є один важливий момент.
Щоб справді зняти з себе зобов’язання щодо виплати такого боргу, необхідно офіційно довести сам факт шахрайства. Це може бути досить складно, особливо якщо мікрофінансові організації не йдуть людині назустріч. Але з грамотним і професійним адвокатом усе має вийти.
Які дані потрібні шахраям для оформлення кредиту
Найчастіше шахраї оформлюють кредит онлайн. У такому варіанті провернути подібну аферу дещо простіше. Для дистанційної позики зловмисникам зазвичай потрібен мінімальний набір інформації:
- серія та номер паспорта;
- дата народження;
- адреса реєстрації;
- номер телефону;
- інколи — фото документа.
Чи можуть оформити кредит за паспортними даними
У деяких випадках злочинці можуть оформити кредит за чужими паспортними даними. Це насамперед стосується мікропозик у МФО. Такі організації передбачають спрощену процедуру ідентифікації, тому може бути достатньо фотографій або сканів документів.
Оформити кредит шахрай може за наявності фото паспорта або селфі жертви з ним. Часто такі зображення аферисти отримують обманним шляхом від самої людини.
Також узяти позику можна за наявності доступу до телефону. З його допомогою можлива онлайн-верифікація.
Що можуть зробити з втраченим або викраденим документом
Втрата паспорта — досить серйозний ризик. У такому разі варто негайно звернутися до поліції та написати заяву про його втрату. Це суттєво знижує ризик шахрайства з документами, адже зловмисники з ним можуть:
- спробувати оформити мікропозику;
- зареєструвати SIM-картку;
- використати дані для підроблених договорів.
А щоб не пропустити подібну ситуацію, варто регулярно перевіряти свої документи й не носити їх із собою без потреби. Краще зберігати паспорт у надійному місці. Іноді оформлювати кредит на чужі документи можуть навіть родичі та друзі. Від таких ситуацій ніхто не застрахований.
Ризики онлайн-кредитування та МФО
Оформлювати позики онлайн дуже зручно. Фінансові питання можуть виникати в неробочий час банку або у вихідні, а вирішувати їх інколи доводиться терміново. У такому разі оптимальний варіант — саме мікрокредит від МФО. Він зручний і має кілька важливих особливостей:
- автоматичне схвалення;
- мінімальна перевірка клієнта;
- відсутність особистої зустрічі;
- швидке перерахування коштів.
Така модель робить систему більш вразливою для шахраїв. Особливо якщо ідентифікація проводиться лише за фото документів і SMS-кодом. В онлайн-кредитуванні варто бути максимально уважним, щоб не довелося шукати, що робити, якщо на мене оформили кредит.
Як перевірити, чи не оформили на вас кредит
Постраждалий може до останнього не знати про оформлену на нього позику. Більшість дізнається після дзвінків колекторів через прострочення платежів. Але такі ситуації можна попередити, якщо знати, як перевірити кредитну історію. Це можна робити регулярно через офіційне бюро кредитних історій. Там можна побачити:
- активні кредити;
- подані заявки;
- прострочення;
- зміни в кредитному рейтингу.
Ще один спосіб, як перевірити свою кредитну історію, — сервіс “Дія”. Туди надходять запити від кредиторів та інформація про відкриття кредиту. Також варто звертати увагу на несподівані SMS від фінансових організацій і дзвінки з банків. Не варто ігнорувати й листи про заборгованість. Інакше доведеться шукати, що робити, якщо на мене оформили кредит без мого відома.
Що робити, якщо шахраї оформили на мене кредит
У перші моменти усвідомлення цього факту може бути нелегко. Але в такому випадку варто не панікувати й діяти швидко за такою схемою:
- Зв’язатися з банком або МФО та повідомити про шахрайство.
- Вимагати призупинити нарахування відсотків на час перевірки.
- Подати офіційну письмову заяву.
- Зафіксувати всі докази: дзвінки, листи, скриншоти.
Чим раніше розпочато розгляд, тим вищий шанс швидко вирішити питання.
Як довести, що ви не брали кредит
Процедура може зайняти час, але вона реальна. Є цілий алгоритм, як це зробити так, щоб довести факт шахрайства.
Подати заяву до поліції про кредитне шахрайство
Спочатку потрібно звернутися до поліції із запитом: шахраї оформили на мене кредит, що робити. Там запропонують офіційно зареєструвати факт злочину. У заяві зазначаються:
- обставини виявлення кредиту;
- відсутність підписання договору;
- підозра на незаконне використання даних.
Наявність зареєстрованої заяви — важливий аргумент у спорі з кредитною організацією.
Взаємодія з банком або МФО
Після подання заяви проводиться внутрішня перевірка. Організація аналізує IP-адреси входу, записи розмов, спосіб ідентифікації, фото та документи, використані під час оформлення.
У разі підтвердження шахрайства договір визнається недійсним. При цьому запис у кредитній історії коригується.
Де безпечніше оформлювати кредит і як знизити ризики
Найбезпечнішим вважається оформлення кредиту у великих банках з особистою ідентифікацією. Також суттєво знижується ризик під час отримання позики через офіційні застосунки з посиленим захистом або з використанням біометричної перевірки.
А щоб максимально запобігти шахрайським схемам, варто:
- не передавати коди підтвердження третім особам;
- не зберігати фото паспорта у відкритому доступі;
- підключити сповіщення про будь-які кредитні операції;
- регулярно перевіряти кредитну історію.