Споживчим кредитом вважається позика, яку приватна чи юридична особа може отримати для придбання певного товару. Отримати таку послугу можна в традиційній банківській установі або в мікрофінансовій, скорочено – МФО.
Про види споживчих кредитів і особливості їх видачі на сучасному фінансовому ринку України – нижче.
Що таке споживчий кредит?
Суть споживчого кредиту для звичайних людей чи представників бізнесу полягає в тому, що його можна витратити на:
- купівлю житла чи автівки;
- оплату відпустки, лікувальних чи освітніх послуг;
- придбання побутової чи оргтехніки, меблів, електроніки тощо;
- інші майнові потреби.
Увага! Спрямовувати ці гроші на розвиток підприємства суворо заборонено.
Види споживчого кредиту
Споживчі кредити класифікують за різними параметрами, виокремлюючи основні види:
- цільові (коли витрачання грошей суворо відслідковується, а відхилення від окресленої договірної мети карається штрафними санкціями) чи нецільові (що зазвичай супроводжуються підвищеними процентними ставками, проте позичальник вільний витрачати гроші за власним бажанням);
- з додатковими гарантіями (у вигляді заставного майна чи поручителів) та без них (в банках – тільки для платоспроможних клієнтів з ідеальною кредитною історією, в МФО – майже для всіх громадян за рідким виключенням);
- на різні терміни – коротко-, середньо- чи довгострокові (як правило, вигідніше позичати кошти ненадовго і зробити максимально великий перший внесок, бо 15-річний іпотечний кредит може перетворитися на 100-процентну переплату).
Як оформити споживчий кредит
З огляду на те, якого саме споживчого кредиту потребує людина, кошти можуть надійти:
- онлайн на банківську картку;
- традиційно готівкою в установі;
- у вигляді реалізації товару з відстроченими виплатами.
Оформлення може відбуватися як в класичній банківській установі, так і в МФО, але умови отримання позики будуть суттєво різнитися.
Банківські умови
Звертаючись до банкірів для отримання споживчого кредиту, треба бути готовим до надання інформації про ваші доходи, наявність постійної роботи, мати гарну кредитну історію та працездатний вік і не порушувати закон. Якщо банк матиме підозри щодо вашої платоспроможності, то може відмовити в кредитуванні. Якщо відповідь буде схвальною, то можна отримати значну суму на довгий термін.
Споживчі кредити від МФО
Якщо ви не потрапили до кола щасливців, які кредитуються банкірами (маєте неідеальну історію кредитування, не працюєте офіційно, студент чи пенсіонер). Або бажаєте отримати гроші дуже швидко – в невеликих обсягах і на короткий проміжок часу, то найкращим рішенням буде звернутися за позикою до МФО.
Клієнти нашої компанії мають змогу одержати споживчий кредит на суму від 8000 до 20 000 гривень на 300 днів з можливістю дострокового погашення без штрафних санкцій.
Поради для шукачів споживчого кредитування
Збираючись просити в борг, ретельно проаналізуйте пропозиції від банків та МФО, щоб обрати оптимальний варіант. Зважайте на власні можливості, процентні ставки, бажану суму й приховане «підводне каміння».
Якщо ви побоюєтеся, що отримаєте відмову від банківської установи, чи хочете швидко одержати гроші, зайдіть на онлайн платформу однієї з надійних МФО та вивчіть умови кредитування.
Так, «Нові Кредити» пропонують надання коштів без застав і поручителів, з мінімальним набором документів:
- діючий паспорт громадянина України;
- ідентифікаційний номер платника податків;
- мобільний номер українських операторів;
- картка одного з вітчизняних банків для зарахування грошей.
Розрахувати відсотки, загальну вартість кредиту і календар внесків можна самостійно – завдяки вбудованому калькулятору. Ви точно знатимете, скільки доведеться переплатити за користування споживчим кредитом – без жодних неочікуваних платежів. Правило просте: чим довше ви повертаєте позику, тим більше переплачуєте за кожен день використання грошей. Якщо маєте змогу погасити борг завчасно – ніяких штрафів від МФО не буде. Натомість наступного разу ви зможете отримати певні пільги за дисципліновані виплати.
Висновок
Кожна людина, що потребує споживчого кредитування, має самостійно оцінити переваги і недоліки звернення як до банків, так і до МФО. Зважаючи на основні нюанси (сума, терміни, репутація та платоспроможність позичальника, відсоткові ставки надавачів кредиту), можна обрати найвигідніший варіант з мінімальними втратами.